答：把3.85%÷12≈月利率3.21‰，利率的换算关系是：年利率÷12=月利率，月利率÷30=日利率，年利率÷360=日利率，年利率用百分号代替，月利率用千分号代替，日利率用万分号代替。
年利率3.48不高。年化利率3.48，也就是说一万块钱一年的利息是348块钱，这个利率不高。利率是利息与本金的比率，是影响利息（也可以说是影响金融风险的）重要的因素。
同样的本金，同样的期限，利率与利息成正比，利率越高，利息就越多。
对于等额本金和等额本息两种贷款方式，年利率为3.861万的情况下，等额本金的利息支出会逐年递减，还款压力会随之减轻，但每月还款金额会逐月递减，刚开始的还款压力较大，因此适合有稳定收入且有经济储备的人选择。
而等额本息的利息支出是每月等额的，还款压力相对较平稳，但整个还款期间利息支出总额会高于等额本金。
适合稳定收入但无法一次性还清贷款的人选择。
具体计算方式可以使用Excel等工具进行计算。